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¿Cuánto cuesta un lector de tarjetas de crédito? – Precio de Datáfonos

La tendencia de sistemas de pago en torno a la pandemia de la Covid-19 respaldadas por varios estudios de las principales redes de pago como Mastercard y Visa, han demostrado que el pago con tarjeta ha llegado para quedarse. De hecho, es el futuro de los pagos, ya que los consumidores optan cada vez más por pagar con tarjeta en lugar de depender del dinero en efectivo.

Como comerciante, es probable que ya estés convencido de la importancia de usar un lector de tarjetas para tu pequeño o mediano negocio. Pero ¿Cuál es el precio de los datáfonos? Con el precio variable que implica la compra de un dispositivo de tarjeta, ¿cuál es una cifra estimada o real que puedes identificar y considerar antes de tomar una decisión tan importante para tu negocio?

En esta publicación, vamos a ver las respuestas a estas preguntas para ayudarte a que tomes una decisión más informada sobre el tema.

¿Comprar o alquilar un lector de tarjetas de crédito?

Cuando se trata de responder a la pregunta “¿cuánto cuesta un lector de tarjetas de crédito?” uno de los primeros datos que debes tener en cuenta es si comprarás o alquilarás el datáfono.

Podemos entrar en muchos detalles sobre el alquiler de un dispositivo, pero no nos extenderemos mucho en esto. Básicamente, si lo que estás considerando es alquilar un dispositivo de un banco, es importante tener en cuenta que los bancos suelen asociarse con un gestor de tarjetas y revenden el servicio de este. Esto significa que alquilar o incluso comprar a través de una entidad bancaria significará mayores costes de procesamiento. Para conocer más sobre esto, sigue leyendo.

En este punto, algunas preguntas importantes que debes responder en este proceso de toma de decisiones son:

¿Dónde ves tu negocio a corto y medio plazo?

Esta pregunta es importante, dado que, si no son fácilmente predecibles las transacciones de aceptación de tu tarjeta y eliges alquilar, puede estar atado a contratos a largo plazo con tarifas mensuales e incluso cargos por cancelación si decides finalizar el acuerdo, lo cual puede resultar bastante costoso.

¿Esperas un crecimiento rápido?

Si este es tu caso, entonces es una buena idea negociar un contrato que te permita ajustar los cargos de modo que en caso de un posible mayor volumen de ventas repercuta en el pago de unas tarifas de transacción más bajas.

De forma alternativa, compra un lector de tarjetas de crédito con compromisos limitados en términos de costes mensuales, anuales o de inscripción, para reducir así los costes generales. La opción de alquilar un dispositivo puede ser viable si tienes un flujo de ventas constante y negocias tarifas de transacción más bajas para cada transacción.

¿Dispones de tiempo para leer la letra pequeña y controlar los cargos?

Esta es una pregunta que busca establecer el tiempo y disponibilidad que tienes para prestar atención a los detalles. Seguir mensualmente los cargos inesperados que surgen puede llevar mucho tiempo, pero es algo que es un requisito realista. Si tu proveedor de servicios no te cobra tarifas mensuales/anuales/de inscripción, esto es algo de lo que no debe preocuparse.

¿Cuál es tu volumen de ventas?

El objetivo de esta pregunta es poner tu volumen de ventas en perspectiva en relación con los costes de tu lector de tarjetas. La pregunta “¿cuál es el precio de los datáfonos?” también debes considerar el hecho de si adquirirás un terminal POS de bajo coste para ventas por debajo del umbral de 8.000 € – 10.000 €. Para ventas por encima de este umbral, es posible que desee llegar a un acuerdo para un aparato para pagar con tarjeta tradicional.

¿Quieres un lector de tarjetas con lo último o será suficiente con un pequeño datáfono móvil?

Las máquinas de tarjetas de crédito más grandes vienen con muchas más ventajas y beneficios de valor añadido, como funcionar mediante Android con aplicaciones, pero son más caras en comparación con el datáfono tradicional que generalmente no es inteligente ni posee tecnología Android, pero es capaz aún de aceptar todos los métodos de pago principales.

Considera la posibilidad de adquirir una extensión de la garantía, cuánto costará reparar tu dispositivo en caso de daño, si tu proveedor de servicios te ofrece soporte técnico y si sería asequible la compra de un dispositivo nuevo si el anterior se estropea.

Sin embargo, el alquiler puede ser la opción más adecuada para ti si no estás preparado para un desembolso inicial relativamente alto.

Otros costos del lector de tarjetas de crédito a tener en cuenta

La respuesta a la pregunta no sería completa sin examinar el resto de factores importantes que debes considerar al elegir tu terminal de pago. Echemos un vistazo de cerca a cada uno de ellos:

El coste inicial de la propia máquina de tarjetas

Bien sea móvil, portátil o de mesa/mostrador, cuanto más extensa sea la gama de funcionalidades que ofrece tu terminal TPV, más caro será. Puedes también elegir entre aparatos para pagar con tarjeta tradicionales e inteligentes: estos últimos funcionan con Android y ofrecen aplicaciones inteligentes para una gestión sencilla del inventario, algunos ofrecen lectores de códigos de barras, mientras que otros vienen con impresoras de recibos.

Entonces, ¿cuánto cuesta un lector de tarjetas de crédito? Esto dependerá de si lo estás alquilando o comprando. Los contratos de alquiler de máquinas de tarjetas de crédito más económicos son bastante prolongados en el tiempo y pueden extenderse de 5 a 6 años. De media, el importe que puedes esperar pagar por estos dispositivos desde myPOS son:

Dispositivo Precio
Lector de tarjetas de crédito 29 € – 249 €
Datáfono 29 € – 249 €
TPV (Terminal Punto de Venta) 849 € – 1.399 €

Tarifas de transacción o cargos por servicios comerciales

Conocidas también como tarifas de procesamiento, estas se refieren al coste de aceptar diferentes tarjetas, ya sea en persona, mediante un TPV o en línea. Estas tarifas se cobran habitualmente como un porcentaje de cada venta realizada, variando dependiendo de si la tarjeta es de débito, crédito, personal o comercial.

Además de esto, y para complicar un poco más las cosas, las tarifas de transacción pueden ser planas, basadas en porcentajes o una combinación de ambas. Sin embargo, una descripción general de las tarifas de transacción que se te cobrarán por transacción desde myPOS se encuentra dentro de los siguientes rangos de valores:

Tipo de Tarjeta Porcentaje y Tarifa Fija
Tarjeta de Débito 1,45%+ 0,05 €
Tarjeta de Crédito 1,45% + 0,05 €
Tarjeta Comercial 2,85% + 0,05 €

Tarifas de autorización

Las tarifas de autorización se cobran, por lo general, como una cantidad fija. Por ejemplo, cuestan entre 1€ y 7€. Se añaden a las tarifas de transacción mencionadas anteriormente y se cobra un céntimo por transacción, o cargo PPT, por cada pago que se acepta. Se aplican tanto a los pagos con tarjeta en persona como a los pagos online.

Tarifas por transacciones online

También conocida como tarifa gateway en línea, estas tarifas se cobran a las empresas de comercio electrónico con una puerta de enlace en línea. Aunque la mayoría de los proveedores ofrecen en la actualidad un número fijo de transacciones por una tarifa fija, otros cobran todavía un porcentaje de su facturación en línea. Esto último puede provocar una factura considerable por el procesamiento de la propia tarjeta.

Tarifa de cumplimiento de PCI DSS

Esta tarifa se refiere al Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago. Está relacionado con la posesión y transmisión de datos de la tarjeta de forma segura. Aunque no es una gran suma anual, oscila entre los 5€ y los 20€.

Tarifas de operación especial

Estas incluyen tarifas como las de devoluciones de cargo o tarifas de transacciones transfronterizas.

Conexión a Internet

La mayoría de los lectores de tarjetas, necesitan para funcionar una conexión a internet, por lo que estos son consideraciones importantes que también deberás considerar.

Tarifas de gestión de una cuenta comercial

Aceptar pagos con tarjetas de débito y crédito a través de un lector de tarjetas implica que un comerciante tiene una cuenta comercial, que no debe confundirse con una cuenta de negocios. Sin embargo, debes comprobar si tu banco o proveedor de servicios de pago te cobra o no por proporcionarte acceso a esta cuenta.

En el actual mercado, no todos los proveedores cobran una tarifa por este servicio.

Costes de otros equipos

Nos referimos ahora a algunos otros costes para determinar así el precio de los datáfonos.

Entre estos se incluyen si necesitarás otro equipo, como una impresora de recibos adicional, si esto aún no forma parte de su terminal de pago con tarjeta física, una caja registradora o Terminal Punto de Venta, así como si necesitarás algún tipo de software adicional para el Terminal Punto de Venta.

¿Cuál es el coste de los lectores de tarjetas myPOS?

Con los datáfonos myPOS, poseer tu propio terminal es una solución moderna e innovadora para las necesidades de tu negocio, ofreciéndote un amplio rango de métodos de pago aceptados. Después de todo, el pago sin efectivo es la nueva norma.

En cambio, esta solución puede resultar relativamente cara si no realizas un estudio correcto. myPOS es definitivamente una alternativa económica y excelente a considerar. Con rangos de precios que van desde los 29 € hasta los 299 €, en relación a las prestaciones que necesites.

De modo que veamos cuáles son los precios de los terminales de tarjetas de crédito de myPOS:

Modelo Precio Tarifa de transacción*
myPOS Go 29,00 € 1,45%+ 0,05 €
myPOS Slim 199,00 € 1,45%+ 0,05 €
myPOS Combo 249,00 € 1,45%+ 0,05 €
myPOS Smart 229,00 € 1,45%+ 0,05 €
myPOS Carbon 189,00 € 1,45%+ 0,05 €

La tarifa de transacción puede ascender hasta el 2,85%, si el emisor de la tarjeta se encuentra fuera del EEE. Ver los precios completos aquí.

Conclusión

Esperamos que esta publicación te haya servido para comprender que la respuesta a la pregunta “¿cuánto cuesta un lector de tarjetas de crédito al mes?” no es una respuesta sencilla debido a la cantidad y los tipos de tarifas y cargos involucrados en el proceso, dependiendo además de si comprarás o alquilarás el dispositivo.

Por fortuna, existen proveedores de servicios de pago, como myPOS, que no solo ofrecen una cuenta de comercio gratuita con IBAN, una tarjeta de vista Visa gratuita, sin cobros mensuales/anuales o de registro, y precios asequibles de datafonos con transacciones y tarifas de autorización atractivas.

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